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主 题:关于广东融业融资担保有限公司以提供虚假担保方式从事合同诈骗行为的控告书

受理编号:201712181626***

姓名:钟锦江

内容:我司,汕头市美莱顺内衣有限公司(下称“美莱顺公司”)、汕头市港威化工有限公司(下称“港威公司”)近日发现,广东融业融资担保有限公司(下称“融业担保公司”)对我司实施了合同诈骗行为,即通过虚构担保和保证,骗取我司签订一系列融资合同,侵吞我司银行贷款;同时,融业担保公司还非法从事巨额资金支付结算、高利转贷业务,已经满足相关刑事追诉标准,我司特此向贵局报送此控告书,恳请贵局依法予以立案追诉。 【事实简介】 美莱顺公司、港威公司为融资委托融业担保公司向潮阳农村信用社(下称“潮阳农信社”)申请1.3亿元贷款。融业担保公司提出,其中4000万由其自用,并向美莱顺公司、港威公司承诺: 1、 自行承担4000万元贷款的还本付息义务; 2、 就该等贷款提供自有土地使用权进行抵押担保; 3、 就该等贷款还本付息义务自行提供连带责任保证。 第一步·提供虚假土地使用权证担保,骗取我司股东会决议:基于前述承诺,融业担保公司向美莱顺公司提交了非自有《土地使用权证》,促使美莱顺公司股东会通过按照上述安排申请贷款的股东会决议(证据一)。 第二步·虚假承诺,骗取我司签订合同:基于前述安排,2011年,美莱顺公司(委托人)与融业担保公司(受托人)订立《融资补充协议书》(证据二),其中明确约定:  美莱顺公司委托融业担保公司向潮阳农信社申请银行贷款1.3亿元;  其中9000万元由美莱顺公司使用,港威公司提供抵押担保;  另外4000万元由受托人融业担保公司使用,并由融业担保公司提供自有土地使用权证办理抵押担保、由融业担保公司自行承担还本付息义务,并就前述债务提供连带责任保证。 2013年3月26日融业担保公司与美莱顺公司、港威公司订立的《补充协议书》(证据三)再次重申了融业担保公司前述自行承担还本付息、提供自有土地使用权进行抵押等承诺。也即,美莱顺公司正是基于融业担保公司承诺就该4000万元自行还本付息、提供自有土地使用权证担保、提供连带责任保证的三项承诺,方才同意以美莱顺公司名义向潮阳农信社申请贷款。 第三步·骗取我司出具委托书:再后,根据融业担保公司的要求,美莱顺公司、港威公司向融业担保公司出具《授权委托书》(证据四),授权其代理两公司办理委托贷款手续、抵押担保手续。也即,除须由借款人本人完成的手续外,此后关于委托贷款、抵押担保的全部相关手续均由融业担保公司代为完成,美莱顺公司、港威公司自此再未参与过该等手续的办理。 第四步·擅自撤回抵押担保,私设收款账户占有贷款:最后,融业担保公司利用前述委托关系,在代为向潮阳农信社申请贷款之初,即严重违约,未依约以其自有土地使用权提供抵押担保;同时,其还通过伪造美莱顺公司印章、《营业执照》等印鉴,私自设立收款账户(该等手续文件可向潮阳农信社取证、核实),目的即为实现其非法占有4000万元贷款并逃避还款、担保义务的企图。贷款取得后,融业担保公司也确实利用账户控制权的便利,径直取走该等4000万元自行使用,未交予借款人美莱顺公司使用(转账记录可向潮阳农信社取证、核实)。融业担保公司至今未依约履行还本付息、连带保证义务,甚至还多次予以抵赖,认为借款人系美莱顺公司、担保人是港威公司,全部责任均应由我司自行承担。 合同诈骗目的得逞。综上,融业担保公司通过前述手段和步骤,在逃避承担任何还款义务和担保义务的同事,非法占用了4000万元贷款;使美莱顺公司为其无端担负4000余万元本息债务、令港威公司抵押财产面临被执行之紧迫情形。 【融业担保公司前述行为已涉嫌合同诈骗罪】 根据《中华人民共和国刑法》第224条等相关 规定,以虚假的产权证明作担保,以非法占有为目的,在签订、履行合同过程中,骗取对方当事人财物金额达到两万元的,即应当予以立案追诉。 根据全国人大法工委《中华人民共和国刑法释义》就该法第224条的解释 ,该罪有两个构成要件: 1、 主观上行为人具有“以非法占有为目的”:如前所述,融业担保公司自始未向银行提供担保、通过委托授权代行相关手续等行为,明显体现出其主观状态:将美莱顺公司绑定为贷款合同借款方、以港威公司抵押担保替代其许诺的虚假担保,最终通过私自设立、控制收款账户,实现直接侵吞4000万元银行贷款、逃避还款和担保义务,并将该等义务转嫁给借款人美莱顺公司和担保人港威公司的目的。其主观状态不言而喻; 2、 行为人实施了本条规定的诈骗行为,包括虚构担保:客观上,融业担保公司通过虚设担保、作出虚假连带责任保证和还本付息承诺,使美莱顺公司、港威公司基于此等承诺作出与其订立相关委托融资合同、授权委托书等意思表示,并基于此等合同最终侵吞我司财产。融业担保公司的行为满足此要件。 综上所述,融业担保公司通过提供虚假担保,以非法占有为目的侵吞美莱顺公司银行贷款4000余万元,致使美莱顺公司被银行债权人追诉、使港威公司抵押财产被执行,故我司特此报送此函,恳请贵局予以立案追诉。 同时,融业担保公司还以本案“代为申请银行贷款+控制收款账户”的方式,长期向包括我司在内的社会主体进行高利转贷银行贷款,以融资费、担保费及反担保费、资金占用费等合法外观,掩盖其转贷牟利的非法目的。该等行为也已经涉嫌高利转贷、非法经营等罪,也请贵局一并查处。 相关报道链接:法制日报《汕头港商陷入融资借贷旋涡:资金发放过程扑朔迷离》http://legal.china.com.cn/2017-12/08/content_41975949.htm 华夏时报《高利贷公司入股农信社?汕头商人贷款遭“黑白双杀”》 https://view.inews.qq.com/a/20171215A0WFXA00?from=groupmessage&isappinstalled=0&openid=o04IBACcxBy8qC1H3birh1ack6Vo&key=ebe408ccc51e901a6f1f0da2c402592f87dfe3bdc1ae2b2cb06a632bbf23314d28c3b630b21b1c5be840fa10dd69c684d9d1ec2604386ef0196f14be912e208865dda66b121758d75ba292184cb66df3&version=11020201&devicetype=iMac+MacBookAir7%2C2+OSX+OSX+10.13.1+build(17B1003)&cv=0x11020201&dt=14&lang=zh_CN&pass_ticket=j40PAY0QO8KH1gJXxiV4G9DLlG3Ocva9OJW5yK5dS9vJooNyZDxPzEXembPye2OG
[提问时间:2017-12-18]
回复:您好!您所投诉事项收悉,经研究,现答复如下: 按属地管理原则,我办已将您的信访材料转汕头市金融局办理,相关情况请径向该单位咨询。 省金融办信访组 2017年12月26日
[回复时间:2017-12-26]

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